創業期のお客様のご相談の中で
創業融資のお話が上がることがありますが、
「お金が足りなくなってから、相談しようと思っています」
「会社設立してからじゃないと、相談できませんよね？」
というお話をされる方がいます。
もちろん、創業後に融資の相談をすることも可能です。
しかし、私は創業融資については『起業前』または『創業直後』に相談されることをおすすめしています。
なぜなら、創業融資は単にお金を借りるための制度ではなく、事業を安定してスタートさせるための準備の一つだからです。
今回はその理由についてお伝えします。

創業融資は「困ったときのお金」ではない

創業融資というと、「お金が足りなくなったら借りるもの」
というイメージを持たれている方も少なくありません。
しかし、本来の創業融資は少し考え方が異なります。
創業融資は、事業を軌道に乗せるための資金を事前に確保し、余裕を持ってスタートするための制度です。
例えば、
・設備や備品の購入
・店舗の準備
・広告宣伝
・仕入れ
・運転資金の確保
など、創業時にはさまざまな資金が必要になります。
事業を始めたばかりの頃は、想定通りに売上が上がるとは限りません。
だからこそ、創業時には「いくら売れるか」だけでなく、「どのくらい資金を準備しておくべきか」を考えることが大切です。

なぜ起業前の相談がおすすめなのか

① 事業計画を整理する機会になる

融資を申し込む際には事業計画を作成します。
その過程で、
・誰に何を提供するのか
・どのように集客するのか
・売上はどのくらい見込めるのか
・どのような経費が発生するのか
といった点を整理することになります。
この作業は融資のためだけではありません。
経営者自身が事業を客観的に見直し、考えを整理する良い機会にもなります。
実際に計画を立ててみると、
「思ったより初期費用がかかる」
「売上が軌道に乗るまで時間がかかりそう」
ということに気づくケースも少なくありません。

② 必要な資金を把握しやすい

創業時は予想以上にお金がかかります。
設備投資や備品購入だけでなく、
・家賃
・通信費
・システム利用料
・広告宣伝費
・人件費
など、事業が軌道に乗る前から発生する支出もあります。
また、業種によっては売上が安定するまで一定期間を要する場合もあります。
そのため、
「いつ黒字になるか」
だけでなく、
「それまで資金が持つか」
という視点も重要です。
創業前に資金計画を立てることで、経営の見通しを持ちやすくなります。

③ 余裕を持って選択できる

創業前や創業直後は、創業者向けの融資制度を活用しやすいケースがあります。
もちろん、創業後に融資が受けられなくなるわけではありません。
ただし、
「資金が不足してから慌てて相談する」
状況と、
「余裕のある段階で計画的に相談する」
状況では、取れる選択肢や判断のしやすさが大きく異なります。
経営においては、余裕がある時に準備しておくことも大切な考え方の一つです。

「借りられるだけ借りる」が正解ではない

創業者の方の中には、
「借金はできるだけしたくない」
という方も多くいらっしゃいます。
その考え方は決して間違いではありません。
一方で、必要な資金まで我慢してしまい、資金不足によって経営の選択肢が狭まってしまうケースもあります。
大切なのは、
「借りられるだけ借りる」
ことではなく、
「事業に必要な資金を適切なタイミングで準備する」
ことです。
創業融資は借入そのものが目的ではありません。
事業を成長させるための土台をつくる手段の一つです。

創業期によくある資金繰りの悩み

これまで多くの創業相談に携わる中で、
資金繰りに悩む経営者の方を数多く見てきました。
例えば、
・設備投資に資金を使いすぎて運転資金が不足した
・想定より売上の立ち上がりが遅れた
・創業後に融資を検討したが、もっと早く相談しておけば良かった
・売上はあるのに手元資金が不足した
といったケースです。
商品やサービスが良くても、資金が不足すると経営は苦しくなります。
創業期は事業を成長させることと同じくらい、資金を管理することも重要なのです。

融資は実行された後が本当のスタート

創業融資は、融資を受けることがゴールではありません。
本当に大切なのは、その後の経営です。
融資で調達した資金をどのように活用するのか。
売上や利益をどのように管理するのか。
今後の資金繰りをどのように考えるのか。
私はこれまで多くの創業融資支援に携わってきましたが、融資が実行された後こそ本当のスタートだと感じています。
だからこそ、融資だけでなく、その後の会計や資金繰りまで含めて考えることが大切です。

まとめ

もちろん、事業内容や自己資金の状況によっては創業融資を利用しない選択肢もあります。
大切なのは、自社に合った資金計画を立てることです。
創業融資の相談は、
「お金が足りなくなったら」
ではなく、
「起業を考え始めたら」
がおすすめです。
起業前に事業計画や資金計画を整理しておくことで、創業後の経営も安定しやすくなります。
私はこれまで数多くの創業相談や創業融資支援に携わってきました。
その中で強く感じるのは、
『創業期の資金計画が、その後の会社の未来を大きく左右する』
ということです。

かさまつ会計事務所では、創業融資のご相談から事業計画の作成、創業後の会計・資金繰りのサポートまで行っております。
起業を検討されている方や創業間もない方は、お気軽にご相談ください。